autor
Štěpán Dvořák
Potřebujete jako podnikatelé rychle získat finanční prostředky, ale v bance jste narazili? Zajištění úvěru zástavou je běžným a efektivním způsobem, jak dosáhnout na potřebný kapitál pro vaše podnikání. Otevírá dveře k financování i v situacích, kdy nechcete nebo nemůžete dokládat daňová přiznání či bezdlužnost v registrech. Stojíte ale před zásadní otázkou: je lepší ručit nemovitostí, nebo movitým majetkem? Každá možnost má svá specifika a hodí se pro jiný typ podnikatelského záměru. Pojďme se na ně podívat zblízka.
Co je to zástava a proč ji věřitelé vyžadují?
Představte si zástavní právo jako bezpečnostní pojistku pro věřitele. Když poskytuje úvěr, podstupuje riziko, že dlužník nebude schopen splácet. Zástava toto riziko výrazně snižuje. V případě, že by došlo k problémům se splácením, má věřitel právo uspokojit svou pohledávku z prodeje zastavené věci.
Pro vás jako dlužníka to má klíčovou výhodu: díky této jistotě je pro vás věřitel ochoten poskytnout vyšší částku, často s výhodnějšími podmínkami, než by tomu bylo u úvěru bez zajištění.
Zástava movitého majetku: Rychlost s otazníky
Zástava movitého majetku se může na první pohled zdát jako jednodušší a rychlejší varianta. Co všechno si pod tím představit?
- Příklady movitého majetku: Automobil, výrobní stroje, technologické vybavení, zásoby zboží, ale i cennosti jako drahé kovy nebo umělecká díla.
Výhody
- Rychlost: Proces je obvykle administrativně méně náročný, protože nevyžaduje zápis do katastru nemovitostí.
- Dostupnost: Mnoho podnikatelů vlastní hodnotný movitý majetek, i když nedisponuje vhodnou nemovitostí.
Nevýhody
- Nižší hodnota úvěru: Hodnota movitých věcí (zejména aut či elektroniky) rychle klesá. Věřitelé jsou proto opatrnější a půjčí vám jen zlomek jejich aktuální tržní ceny. Získat statisícové nebo milionové částky je takřka nemožné.
- Omezená akceptace: Ne každý poskytovatel úvěrů je ochoten movitou zástavu přijmout. Riziko poklesu hodnoty a složitější prodej v případě nesplácení jsou pro něj příliš vysoké.
- Složité ocenění: Stanovit přesnou a férovou tržní cenu stroje nebo specifického vybavení může být komplikované a nákladné.
Zástava nemovitosti: Stabilita a brána k vysokým úvěrům
Oproti tomu stojí zástava nemovitosti, která je v podnikatelském světě standardem pro získání významnějšího kapitálu.
- Příklady nemovitostí k zástavě: Byt (i družstevní), rodinný dům, pozemek, rekreační chata, komerční objekt nebo skladové prostory. Důležité je, že po celou dobu splácení zůstáváte majitelem nemovitosti a nadále ji plně využíváte.
Výhody
- Vysoká hodnota úvěru: Nemovitosti si drží stabilní hodnotu, která často v čase roste. Díky tomu můžete dosáhnout na úvěr v řádech statisíců až milionů korun, obvykle až do 50–70 % hodnoty nemovitosti.
- Vysoká důvěra věřitele: Pro poskytovatele úvěru je nemovitost nejbezpečnější formou zajištění. To se promítá do jeho ochoty poskytnout vám opravdu funkční financování.
- Lepší podmínky: Díky nízkému riziku pro věřitele můžete získat nejen vyšší částku, ale i lepší celkové podmínky úvěru.
Nevýhody
- Administrativní proces: Zřízení zástavního práva vyžaduje vklad na katastru nemovitostí. Seriózní společnost však veškerou administrativu vyřídí za vás.
Kterou cestou se tedy vydat?
Odpověď závisí především na vašich potřebách. Pokud vám stačí menší částka na pár desítek tisíc a najdete ochotného věřitele, může být zástava movité věci řešením.
Pro větší investice, rozvoj firmy, překlenutí složitějšího období nebo nákup technologií je však téměř vždy jedinou a logickou volbou ručení nemovitostí. Právě pro podnikatele, kteří potřebují financovat větší projekty, je půjčka se zástavou nemovitosti často nejefektivnějším řešením, jak získat potřebný kapitál rychle a za férových podmínek.
Při výběru partnera pro financování buďte obezřetní. Hledáte-li spolehlivého partnera, který rozumí potřebám podnikatelů, je JNCG Credit ideální volbou. Zakládáme si na transparentní smlouvě, férovém jednání a žádných skrytých poplatcích. Nebudeme vás zatěžovat zbytečným papírováním a zajistíme, aby celý proces proběhl co nejrychleji. Protože v podnikání čas znamená peníze a my to respektujeme.
