autor
Štěpán Dvořák
Podnikání v České republice přináší řadu příležitostí, ale také nečekané výzvy. Stačí špatně načasovaná investice, zpoždění platby od klíčového odběratele nebo náhlý pokles poptávky, a solidní firma se může ocitnout v akutní finanční tísni. Pro podnikatele, kteří čelí dluhům, se nabízí dvě hlavní cesty: restrukturalizace dluhů pomocí financování, nebo v krajním případě insolvence.
Klíčové je rozpoznat, na které křižovatce se právě nacházíte a zda je nebankovní půjčka od partnera, jako je JNCG Credit, tím správným mostem k zotavení.
Kdy je nebankovní půjčka pro podnikatele tou nejlepší cestou?
Nebankovní financování není jen záložní variantou. V řadě specifických podnikatelských situací představuje rychlou, flexibilní a často jedinou efektivní pomoc, která zabrání kolapsu. JNCG Credit se specializuje na financování ve výši od 100 000 Kč až do 10 000 000 Kč, což je ideální rozsah pro řešení zásadních, ale zvládnutelných finančních krizí.
1. Řešení akutní nelikvidity (cash flow gap)
Pokud Váš byznys dlouhodobě generuje zisk, ale potýká se s dočasnou nelikviditou (například čekáte na velkou platbu, nebo potřebujete rychle nakoupit materiál pro lukrativní zakázku), nebankovní půjčka poskytuje potřebnou injekci kapitálu bez zdlouhavé byrokracie bank. Rozhodnutí je rychlé a peníze můžete mít k dispozici mnohem dříve, než byste stihli projednat úvěr v bance.
2. Konsolidace menších dluhů a závazků
Podnikatelé často používají různé zdroje financování – faktoring, krátkodobé provozní úvěry, leasing. Když se tyto závazky nahromadí, mohou být administrativně i finančně zatěžující. Konsolidace všech menších dluhů do jedné větší nebankovní půjčky přináší přehlednost, nižší měsíční splátku a často i celkové snížení úrokových nákladů, což Vám umožní opět volně dýchat.
3. Půjčka pro dlužníky se záznamem v registrech
Pokud se už potýkáte se zápisem v registrech (např. kvůli drobnému zpoždění splátky v minulosti) nebo řešíte více exekucí, banky Vám dveře zavřou. Právě zde nastupují nebankovní řešení, která neposuzují pouze historii, ale především potenciál a hodnotu Vašeho podnikání. Pro ty, kteří hledají cílenou pomoc v nelehké situaci, máme připravené řešení, které zohlední Vaši aktuální situaci. Více o možnostech, jak získat půjčku i pro dlužníky, se dočtete zde: https://www.jncgcredit.cz/pujcka-pro-dluzniky/
Kdy už nebankovní půjčka riziko neřeší (a kdy je nutná insolvence)?
Přestože je nebankovní financování silným nástrojem, není všemocné. Existují situace, kdy by přijetí další půjčky bylo pouze oddalováním nevyhnutelného a přidáním dalšího břemene.
Rozhodující kritérium je schopnost budoucího splácení.
Red Flags: Kdy říct stop
- Systematická a dlouhodobá neprofitabilita: Pokud Vaše podnikání vykazuje ztrátu dlouhodobě (více než rok) a nemáte reálný, promyšlený plán na návrat k ziskovosti, další půjčka situaci jen zhorší.
- Dluhy převyšující majetek bez reálné záruky zisku: Jestliže je Váš celkový dluh výrazně vyšší než tržní hodnota veškerého Vašeho firemního i osobního majetku (při zohlednění zajištění) a zároveň neexistuje žádná velká zakázka, která by situaci zvrátila.
- Neschopnost uhradit nové závazky: Pokud víte, že nebudete schopni splácet ani ty nejvýhodnější podmínky nové půjčky, je insolvenční řízení ochranou před dalším narůstáním dluhů a exekucemi.
V takových případech je lepší se poradit s odborníkem na insolvenční právo. Oddlužení je pak cestou k novému startu, nikoli selhání.
Zásadní otázka: Dokážete splácet?
Než se rozhodnete pro jakoukoliv půjčku, vždy si zodpovězte tuto jedinou, zásadní otázku: „Změní nová půjčka moji situaci natolik, že budu schopný bez problémů splácet všechny závazky?“
- ANO (Mám plán, stačí mi čas a kapitál na překlenutí krize): Nebankovní půjčka je ideální nástroj pro restrukturalizaci a záchranu podnikání.
- NE (Problémy jsou systémové, nemám žádný příjem navíc): Nový úvěr by jen zvýšil riziko a zhoršil propad. V takovém případě je nutné zvážit insolvenci.
V JNCG Credit rozumíme specifickým potřebám podnikatelů a víme, že každý příběh je jiný. Proto přistupujeme k posouzení individuálně. Naším cílem není Vás zadlužit, ale pomoci Vám postavit se zpět na nohy a pokračovat v podnikání.
