Kompletní průvodce nebankovními podnikatelskými úvěry

Nebankovní podnikatelská půjčka může být vhodným řešením pro všechny, kdo potřebují rychle a bez zbytečného papírování získat finance na provoz nebo rozvoj svého podnikání. Níže se dozvíte, jaké jsou typy podnikatelských úvěrů, jaké podmínky musíte splnit a na co si dát pozor.

Co je podnikatelský úvěr

Podnikatelský úvěr je finanční produkt určený výhradně pro firmy, živnostníky (OSVČ) a podnikatele. Poskytuje peníze na rozšíření byznysu, nákup vybavení či překlenutí náhlého nedostatku finančních prostředků. Oproti klasickému spotřebitelskému úvěru nelze prostředky použít na soukromé účely.

Pokud vám banka zamítla žádost kvůli nedostatečné historii či jiným omezením, existuje alternativní půjčka pro podnikatele u nebankovních společností. Ty často poskytují flexibilní podmínky a rychlejší schvalování.

Typy nebankovních podnikatelských úvěrů

Provozní úvěr

Slouží k financování každodenních potřeb firmy, například nákupu materiálu, energie, mezd nebo úhrad faktur od dodavatelů.

Investiční úvěr

Je zaměřený na dlouhodobé investice, jako je pořízení strojů, nemovitostí, technologií nebo dalších strategických aktiv, která pomohou firmu posunout dál.

Kontokorentní úvěr

Funguje podobně jako klasický kontokorent. Podnikatel může čerpat do určitého limitu, a jakmile na účet dorazí tržby, dluh se automaticky splácí.

Kdo může žádat

Úvěr pro OSVČ (živnostníky) a menší firmy s IČO.
Právnické osoby (s.r.o., a.s.), které potřebují financování většího rozsahu.
Začínající podnikatelé s kratší historií (někteří poskytovatelé mají benevolentnější pravidla).

Nemáte-li dostatečnou historii nebo daňová přiznání, může vám pomoci půjčka bez doložení příjmů, která je vhodná právě pro nové živnostníky nebo nepravidelné příjmy.

Jaké podmínky obvykle splnit

Aktivní živnost (IČO) nebo zapsaná firma v obchodním rejstříku.
Sídlo nebo trvalý pobyt v ČR, minimálně pro statutárního zástupce.
Příjmová dokumentace – daňové přiznání, účetní výkazy nebo výpis z účtu.
Bezdlužnost vůči státu – v případě dluhů či exekuce je nutné hledat speciální možnosti financování.

V případě, že máte záznam v registru dlužníků, existuje podnikatelská půjčka bez registru, u které nebankovní poskytovatelé vyhodnocují bonitu individuálně.

Výhody a nevýhody nebankovních úvěrů

Výhody

Rychlejší schválení a méně byrokracie.
Vyšší flexibilita (individuální nastavení splátek).
Dostupnost i pro žadatele, kteří mají horší historii u bank.

Nevýhody

Vyšší úroky a RPSN než u bankovních úvěrů.
Větší riziko skrytých poplatků – je potřeba pečlivě číst smluvní podmínky.
U vyšších částek vyžaduje poskytovatel často půjčku se zástavou nemovitosti.

Co dělat při dluzích nebo exekuci

Pokud už podnikatel čelí dluhům či exekuci, i tak může hledat cestu k vyplacení a zachování chodu firmy:

Půjčka s exekucí: Pomáhá rychle uhradit závazky a zabránit navyšování penále.
Konsolidace: Sloučení více dluhů do jedné splátky, čímž lze docílit lepších úrokových podmínek a větší přehlednosti.

Daňové a právní aspekty

Daňová uznatelnost: Úroky z podnikatelských úvěrů lze za určitých okolností zahrnout do nákladů a snížit tak daňový základ.
Nižší zákonná ochrana: Podnikatelské úvěry nespadají do režimu spotřebitelských úvěrů, proto se na ně nevztahují všechny ochranné předpisy jako u fyzických osob.
Variabilita smluvních podmínek: Poskytovatel a žadatel mají větší smluvní volnost, což může být výhoda, ale i riziko (nesrozumitelné smlouvy, vysoké sankce).

Praktické tipy, jak vybrat vhodného poskytovatele

Porovnávejte více nabídek: Zohledněte nejen úrok, ale také RPSN, poplatky za sjednání či za předčasné splacení.
Hledejte recenze: Projděte si zkušenosti ostatních podnikatelů na internetu.
Ptejte se na vše potřebné: Pokud vám něco není jasné, vyžádejte si vysvětlení.
Plánujte splátky realisticky: Měsíční zatížení by nemělo ohrozit provozní výdaje firmy.

Závěr

Nebankovní podnikatelská půjčka poskytuje rychlou a flexibilní možnost financování pro úvěr pro OSVČ i pro větší firmy. Před uzavřením smlouvy však vždy pečlivě zvažte svou schopnost splácet a prostudujte všechny podmínky, aby se vám úvěr vyplatil a pomohl vám v růstu podnikání.

Chcete-li získat více informací o tom, jak řešit exekuce, konsolidace nebo refinancování, navštivte blog JNCG, kde najdete užitečné články a rady. V případě dotazů se nebojte obrátit na odborníky, kteří vám pomohou vybrat nejvhodnější řešení pro vaše podnikání.