autor
Štěpán Dvořák
V dnešním dynamickém podnikatelském prostředí je přístup k financím klíčový. Ať už plánujete rozjet nový projekt, rozšířit stávající byznys, nebo potřebujete překlenout dočasný nedostatek hotovosti, podnikatelský úvěr je často nejlepší cestou. Při jeho sjednávání se však setkáte s mnoha termíny, které mohou být pro laika matoucí. Jedním z nejdůležitějších rozhodnutí je volba mezi anuitním a degresivním splácením. Každý model má své výhody a nevýhody, a volba toho správného závisí na vaší finanční situaci a byznys plánu.
Co je to anuitní splácení?
Anuitní splácení je nejčastějším typem splácení úvěrů, se kterým se setkáte u bank i u nebankovních společností. Princip je jednoduchý: po celou dobu splácení platíte stejnou měsíční splátku. Tato splátka se skládá ze dvou částí – úmoru (splátka jistiny) a úroku.
V počáteční fázi splácení tvoří hlavní část splátky úroky a menší část jistina. Postupně se tento poměr mění a v posledních letech splácíte především jistinu. Proč je tento model tak populární? Protože nabízí předvídatelnost a stabilitu. Vy jako podnikatel přesně víte, jaká částka bude každý měsíc odcházet z vašeho účtu, což usnadňuje plánování cash flow. Jde o vhodnou volbu, pokud potřebujete mít jistotu stálých výdajů a nechcete být překvapeni vysokými splátkami na začátku úvěru.
Degresivní splácení: splátky klesají v čase
Degresivní (nebo také klesající) splácení je méně obvyklé, ale pro některé podnikatele může být velmi výhodné. V tomto případě platíte každý měsíc stejnou částku jistiny, zatímco úroky se počítají z aktuálního, klesajícího dluhu. Výsledkem je, že vaše měsíční splátky jsou na začátku úvěru nejvyšší a s každou splátkou se snižují.
Tento model je ideální pro ty, kteří mají na začátku úvěru dostatek volných finančních prostředků a chtějí se co nejdříve zbavit úroků. Celkově zaplatíte méně na úrocích, což je jeho největší výhoda. Na druhou stranu, musíte počítat s tím, že první splátky budou výrazně vyšší než u anuitního splácení.
Klíčové rozdíly a praktický příklad
| Parametr | Anuitní splácení | Degresivní splácení |
| Výše splátky | Stejná po celou dobu | Nejvyšší na začátku, klesá |
| Poměr úrok/jistina | Mění se v průběhu splácení | Úrok klesá s klesající jistinou |
| Celkové úroky | Vyšší | Nižší |
| Předvídatelnost | Velmi vysoká | Nižší, ale snižují se výdaje |
Příklad: Představte si úvěr ve výši 500 000 Kč.
- Anuitní splácení: Měsíční splátka je 8 000 Kč po celých 5 let.
- Degresivní splácení: První splátka by mohla být 11 000 Kč a poslední splátka například 7 000 Kč.
Nebankovní půjčky pro podnikatele se zástavou nemovitosti: Flexibilní řešení pro vaše potřeby
Ať už si vyberete anuitní, nebo degresivní splácení, nebankovní sektor nabízí podnikatelům výrazně větší flexibilitu než tradiční banky. Zvláště pak pro ty, kteří mají problém s doložením příjmů, jsou v exekuci, nebo mají negativní záznam v registrech.
Firmy jako JNCG Credit poskytují podnikatelské půjčky pro OSVČ a s.r.o. se zástavou nemovitosti, což je ideální řešení, pokud potřebujete financování rychle a bez složitých byrokratických procesů. Půjčka se může pohybovat od 100 000 Kč až do 10 000 000 Kč, a finance můžete získat již do 24 hodin od podání žádosti. Tento typ úvěru je skvělou volbou, pokud potřebujete rychle a efektivně vyřešit financování vašeho podnikatelského záměru.
Více informací o tomto flexibilním řešení naleznete na stránce Půjčka pro podnikatele se zástavou nemovitosti.
Jak se rozhodnout?
Volba mezi anuitním a degresivním splácením závisí na vašich prioritách. Pokud si ceníte jistoty a stability měsíčních výdajů, anuitní splácení je jasnou volbou. Pokud však chcete ušetřit na úrocích a máte možnost platit vyšší splátky na začátku, sáhněte po degresivním splácení. Nebankovní půjčky navíc často nabízejí individuální přístup a možnost dohodnout si podmínky na míru vašim potřebám.
Při rozhodování je vždy dobré poradit se s odborníkem, který vám pomůže vybrat to nejlepší řešení pro váš byznys.
