autor
Štěpán Dvořák
Každý podnikatel se dříve či později dostane do situace, kdy potřebuje rychle sehnat významný kapitál. Ať už jde o financování nové zakázky, překlenutí výpadku cash flow, nebo o expanzi firmy, jednou z nejčastějších cest je využití vlastní nemovitosti. Na trhu se setkáte se dvěma hlavními pojmy: půjčka se zástavou a zpětný odkup. Ačkoliv oba vedou k získání financí, principem se zásadně liší. V dnešním článku si rozebereme, kdy je výhodnější si „jen půjčit“ a kdy dává větší smysl nemovitost dočasně „prodat“.
Půjčka se zástavou nemovitosti: Zlatý standard pro investice
Půjčka se zástavou je přesně tím, co si pod tímto pojmem představí většina lidí. Je to klasický úvěrový vztah, kdy vám finanční instituce poskytne peníze (například 100 000 Kč až 10 000 000 Kč) a vy se zaručíte svou nemovitostí.
Klíčový bod: Po celou dobu splácení zůstáváte majitelem nemovitosti.
Tato varianta je ideální pro podnikatele, kteří mají jasný plán, jak s penězi naloží, a jejich finanční situace je stabilní. Typicky jde o:
- Investice do rozšíření výroby nebo nákupu technologií.
- Konsolidaci dražších provozních úvěrů.
- Financování nové developerské či obchodní příležitosti.
Výhody a nevýhody zástavy
Velkou výhodou je, že si stále držíte vlastnictví a po splacení úvěru zástavní právo jednoduše zanikne. Pokud se obrátíte na banku, připravte se však na zdlouhavé papírování a přísné prověřování registrů.
Právě zde vstupují do hry flexibilní nebankovní společnosti. U podnikatelských úvěrů se zástavou se často nehledí tak přísně na záznamy v registrech a proces schválení je výrazně rychlejší. Pokud tedy hledáte kapitál pro rozvoj svého byznysu a chcete si nemovitost ponechat, je půjčka se zástavou nemovitosti ideální volbou. Nabízí předvídatelné splátky a jasně definovaný vztah.
Zpětný odkup nemovitosti: Rychlá záchrana v nestandardních situacích
Zpětný odkup (někdy označovaný jako „sale and leaseback“) je kreativnější finanční nástroj, který řeší zcela jiné situace. Princip je odlišný:
- Vy prodáte svou nemovitost finanční společnosti (např. JNCG Credit).
- Okamžitě získáte předem dohodnutou kupní cenu (obvykle až 70 % tržní hodnoty).
- V nemovitosti zůstáváte bydlet nebo podnikat a platíte společnosti nájem.
- Ve smlouvě máte garantované právo si nemovitost v budoucnu odkoupit zpět za předem stanovených podmínek.
Tento nástroj není primárně určen pro investice, ale pro rychlé řešení krizových situací.
Kdy se zpětný odkup vyplatí?
Zpětný odkup je často jediným řešením pro podnikatele, kteří se ocitli v problémech a banka jim už nepůjčí. Hlavním benefitem je, že finanční společnost vůbec neřeší registry dlužníků ani exekuce. Posuzuje se pouze hodnota vaší nemovitosti.
Typické situace pro zpětný odkup:
- Potřebujete okamžitě vyplatit hrozící exekuci nebo zesplatněný úvěr.
- Máte negativní záznamy v registrech a banka vám odmítá poskytnout úvěr.
- Čelíte hrozbě dražby a potřebujete získat čas na konsolidaci financí.
- Potřebujete „vyčistit“ svou finanční historii, abyste později dosáhli na standardní bankovní úvěr.
Přestože dočasně přicházíte o vlastnictví, získáte to nejcennější – čas a potřebnou hotovost. Pro podnikatele, kteří potřebují rychlou finanční injekci bez složitého prověřování, je zpětný odkup nemovitosti často tou nejlepší cestou, jak zachránit podnikání a předejít nenávratným škodám.
Klíčové rozdíly přehledně
| Parametr | Půjčka se zástavou | Zpětný odkup nemovitosti |
| Vlastnictví | Zůstává vám. Nemovitost je pouze „v zástavě“. | Převádí se na finanční společnost (dočasně). |
| Co platíte | Splátku úvěru (jistina + úrok). | Nájemné. |
| Řešení registrů | Často ano (u bank vždy, u nebankovních společností mírněji). | Ne, registry se neřeší. |
| Řešení exekucí | Většinou nelze (úvěr nelze poskytnout). | Ano, lze použít na vyplacení exekucí. |
| Hlavní účel | Investice, rozvoj, konsolidace. | Záchrana, rychlá likvidita, řešení dluhů. |
| Rychlost | Rychlá (u nebankovních firem). | Extrémně rychlá (peníze lze mít v řádu dnů). |
Proč pro podnikatele dává smysl nebankovní řešení?
Možná si říkáte, proč nevyužít banku. Pro podnikatele je však čas často klíčovější než nízký úrok. Banky jsou pomalé, byrokratické a jakýkoliv drobný škraloup v registrech (např. opožděná splátka faktury) pro ně znamená stopku.
Nebankovní společnosti specializované na podnikatelské úvěry, jako je JNCG Credit, nabízejí především:
- Rychlost: Schválení a vyplacení peněz je otázkou několika dnů, nikoliv týdnů či měsíců.
- Flexibilitu: Posuzují váš záměr a reálnou hodnotu nemovitosti, nikoliv jen čísla v tabulkách.
- Individuální přístup: Chápou, že podnikání přináší nestandardní situace, a umí pro ně najít řešení.
Závěr: Investice, nebo záchrana?
Volba mezi půjčkou se zástavou a zpětným odkupem závisí čistě na vaší aktuální situaci.
Plánujete investovat do růstu firmy, máte stabilní příjmy a čisté registry? Pak je pro vás ideální půjčka se zástavou nemovitosti.
Naopak, pokud vám „teče do bot“, hrozí vám exekuce, banka vás odmítla kvůli registrům nebo potřebujete peníze doslova „včera“, je zpětný odkup efektivním a rychlým řešením, které vám umožní podnikání stabilizovat a znovu se postavit na nohy.
Ať už je vaše situace jakákoliv, je důležité ji řešit včas a s partnerem, který rozumí potřebám podnikatelů.
