autor
Štěpán Dvořák
Podnikání je málokdy přímá cesta k úspěchu. Každý podnikatel zná situace, kdy se opozdí platba od klíčového odběratele, nečekaně se rozbije stroj nebo se objeví příležitost k investici, která nepočká. V těchto chvílích se hotovost stává králem. Problém nastává, když se dočasný nedostatek likvidity projeví na vaší platební morálce a vy získáte negativní záznam v registrech dlužníků. Banka vám automaticky zavře dveře. Je v takové situaci další půjčka finanční injekcí, nebo příslovečným hřebíkem do rakve?
Když banka řekne „NE“
Tradiční banky mají přísná a často automatizovaná pravidla. Stačí jedna opožděná splátka úvěru nebo neuhrazená faktura za telefon, abyste se ocitli v registru SOLUS či NRKI. Pro banku se okamžitě stáváte rizikovým klientem, bez ohledu na to, zda byl váš problém jen dočasný a váš byznys je jinak zdravý a ziskový.
Banka nezkoumá, že máte nasmlouvané zakázky na rok dopředu. Vidí jen záznam. Paradoxně vás tak odřízne od financování, které by vám pomohlo udržet provoz a bez problémů generovat zisk. Právě v této chvíli vstupují do hry seriózní nebankovní společnosti jako je JNCG, které se specializují na financování podnikatelů.
Kdy je nebankovní půjčka strategickým řešením?
Dostat se do dluhů není selhání, pokud víte, jak s nimi strategicky pracovat. Negativní záznam v registru neznamená konec podnikání. Znamená to jen, že musíte hledat partnera jinde než v bance.
Nebankovní úvěr je správným řešením, pokud:
- Potřebujete překlenout dočasný nedostatek cash flow: Čekáte na proplacení velkých faktur, ale mezitím musíte zaplatit DPH, mzdy nebo materiál. Půjčka vám pomůže udržet provoz v chodu.
- Chcete konsolidovat staré dluhy: Máte několik nevýhodných mikropůjček nebo drahý kontokorent? Konsolidace vám sníží měsíční náklady a zpřehlední finance.
- Máte investiční příležitost: Naskytl se vám výhodný nákup materiálu, strojů nebo nemovitosti, který posune vaše podnikání vpřed.
Pro podnikatele a OSVČ, kteří se ocitli v registrech, ale mají životaschopný byznys, existuje řešení. Specializovaná půjčka pro dlužníky je navržena přesně pro tyto situace. Posuzuje se při ní především možnost zajištění úvěru (nejčastěji nemovitostí), nikoliv staré prohřešky.
Červená vlajka: Kdy už je na půjčku pozdě?
Existují situace, kdy už další úvěr není řešením, ale pouze oddálením nevyhnutelného kolapsu. „Vytloukání klínu klínem“ je cesta do pekla.
Na půjčku je pozdě, pokud:
- Chcete splácet úroky jiných půjček: Pokud si půjčujete jen na to, abyste uhradili úroky z předchozích dluhů, aniž byste snižovali jistinu, roztáčíte dluhovou spirálu.
- Váš byznys model je dlouhodobě ztrátový: Půjčka není záchrana pro neudržitelný byznys. Je to palivo pro ten životaschopný. Pokud vaše firma negeneruje zisk, úvěr vás jen více zadluží.
- Nemáte žádný plán splácení: Brát si úvěr s myšlenkou „nějak to dopadne“ je hazard. Musíte mít jasný plán, z jakých příjmů budete úvěr splácet.
Případ „na hraně“: Záchranná brzda jménem exekuce
Co když je situace ještě vážnější a váš dluh se dostal do fáze vymáhání? Exekuce na firemní majetek, zablokované účty nebo hrozba dražby nemovitosti, ve které podnikáte, je noční můrou každého podnikatele.
V této fázi už nejde o rozvoj, ale o záchranu holé existence. I zde může nebankovní sektor pomoci. Banky vám v exekuci nepůjčí nikdy, ani korunu.
Řešením může být specializovaný produkt, jako je půjčka s exekucí, jejímž hlavním účelem je vyplacení exekutora. Tímto krokem okamžitě zastavíte hrozbu dražby a odblokujete svůj majetek. Získáte čas a prostor na to, abyste své finance a podnikání znovu postavili na nohy. Klíčovým předpokladem zde bývá zajištění nemovitostí – je to poslední záchranná brzda.
Dluh nemusí být konec. Pokud máte partnera.
Být podnikatelem v dluzích je stresující. Banky vás odmítnou, i když máte plnou knihu objednávek. Rozdíl mezi seriózním nebankovním partnerem a predátorem je v tom, že partner se zajímá o váš podnikatelský plán.
Nebankovní půjčka pro podnikatele není ostuda. Je to legitimní finanční nástroj pro situace, kdy tradiční bankovnictví selhává. Ať už potřebujete rychle překlenout cash flow i se záznamem v registru, nebo hasíte požár v podobě exekuce, důležité je jednat rychle, ale především s rozmyslem.
