5 varovných signálů, že vaše podnikání potřebuje finanční záchranu (a jak ji získat včas)

Každé podnikání zažije turbulentní období. Je to nevyhnutelná součást cesty za úspěchem. Rozdíl mezi firmou, která krizi přežije, a tou, která zkrachuje, často spočívá v jediném faktoru: včasném rozpoznání problému a rychlosti reakce. Mnoho podnikatelů má tendenci varovné signály přehlížet a doufat, že „se to nějak vyřeší“. Bohužel, finanční problémy mají tendenci eskalovat.

Problémy s cash flow, neuhrazené faktury nebo nečekané výdaje nejsou jen účetní položky – jsou to příznaky, že vaše firma potřebuje okamžitou pozornost. Pojďme se podívat na pět klíčových signálů, že je čas jednat, a na to, jak získat potřebné finance dříve, než bude pozdě.

1. Chronické problémy s cash flow

Toto je nejzákladnější a nejčastější varovný signál. Pokud každý měsíc sledujete účet a nejste si jisti, zda budete moci zaplatit zaměstnance, nájem nebo klíčové dodavatele, máte problém s cash flow.

• Příznak: Neustále „přeléváte“ peníze, posouváte splatnosti faktur a čekáte na platby od zákazníků, abyste mohli uhradit vlastní závazky. Žijete „od faktury k faktuře“.
• Riziko: Stačí jediný opožděný klient nebo nečekaný výdaj a celý systém se vám zhroutí.

2. Rostoucí dluhy u dodavatelů (Faktury po splatnosti)

Navazuje to na první bod. Jakmile začnete pravidelně platit dodavatelům po splatnosti, poškozujete nejen své cash flow, ale i svou podnikatelskou reputaci.

• Příznak: Hromadí se vám upomínky. Dodavatelé vám volají, kdy dostanou zaplaceno, a někteří už mohou vyžadovat platbu předem, což vaši situaci ještě zhorší.
• Riziko: Ztráta klíčových dodavatelů, horší nákupní podmínky a v krajním případě i jejich snaha o vymáhání dluhu právní cestou.

3. Opožděné platby daní a sociálních odvodů

Toto je jeden z nejvážnějších signálů! Mnoho podnikatelů v krizi upřednostní platby dodavatelům (aby udrželi provoz) před platbami státu.

• Příznak: Dlužíte na DPH, sociálním nebo zdravotním pojištění.
• Riziko: Stát je ten nejméně trpělivý věřitel. Finanční úřad nebo ČSSZ neváhají a velmi rychle začnou dluh vymáhat, například exekucí účtu nebo daňovým zástavním právem. Penále a úroky z prodlení navíc naskakují extrémně rychle.

4. Banka vám zamítla úvěr nebo kontokorent

Aktivně jste se pokusili situaci řešit bankovní půjčkou, ale neuspěli jste. Banky mají přísné a často zdlouhavé schvalovací procesy.

• Příznak: Banka vás odmítla kvůli poklesu obratu, krátké podnikatelské historii, nedostatečnému zajištění nebo kvůli záznamu v registrech dlužníků.
• Riziko: Zůstanete bez finanční rezervy a problém se bude dál prohlubovat. Mnoho podnikatelů to v této fázi vzdá, i když řešení existuje.

5. Náhlý výpadek příjmů nebo neočekávaný kapitálový výdaj

Věci se ne vždy dějí postupně. Někdy krize udeří zčistajasna.

• Příznak: Odešel vám klíčový zákazník tvořící 40 % vašeho obratu. Nebo se vám porouchal klíčový stroj, bez kterého nemůžete vyrábět, a oprava stojí statisíce.
• Riziko: Okamžitá ztráta platební schopnosti. Nemáte čas čekat týdny na schválení úvěru, potřebujete peníze okamžitě, abyste mohli investovat do marketingu a najít nové klienty, nebo koupit nový stroj.

Kde hledat pomoc, když banka selhává?

Pokud jste se poznali v některém z výše uvedených bodů, nejdůležitější je nepanikařit, ale jednat rychle.

Tradiční banky jsou často příliš pomalé a rigidní pro řešení akutních krizí. Než projdete jejich byrokratickým kolečkem, může být vaše firma v platební neschopnosti.

Zde přichází na řadu flexibilní nebankovní financování určené přímo pro podnikatele. Na rozdíl od bank se specializovaní nebankovní poskytovatelé zaměřují na rychlost a individuální posouzení. Chápou, že občasný pokles tržeb nebo opožděná platba neznamená, že je váš podnikatelský plán špatný.

Pokud potřebujete bleskovou finanční injekci na zaplacení dluhů státu, dodavatelům nebo na nákup vybavení, je ideálním řešením specializovaná půjčka na záchranu podnikání. Jejím cílem je okamžitě stabilizovat vaši firmu a zastavit nabalování dalších problémů a penále.

A co když vás banka odmítla právě kvůli existujícím dluhům nebo negativnímu záznamu v registru? Ani to není konečná. Řešením může být půjčka pro dlužníky, která je obvykle zajištěna nemovitostí. U tohoto typu financování se neposuzuje jen vaše minulost, ale především hodnota zajištění a reálnost vašeho plánu na zotavení.

Nečekejte, až bude pozdě

Největší chybou v řízení firemních financí je prokrastinace. Problémy se samy nevyřeší – jen se zvětší. Pokud na sobě pociťujete tlak a poznáváte varovné signály, jednejte.

Jako specialisté na podnikatelské úvěry v rozmezí 100 000 Kč až 10 000 000 Kč jsme připraveni vaši situaci posoudit rychle a bez zbytečné byrokracie. Ozvěte se nám na nezávaznou konzultaci a společně najdeme řešení, jak vaši firmu opět postavit na nohy.