Konsolidace ve finanční tísni: Proč nestačí jen sloučit dluhy

Finanční tíseň – to je stav, který zná každý podnikatel, který se musel potýkat s nečekanými propady tržeb, nárůstem nákladů nebo jen špatným načasováním investic. První instinkt je často sáhnout po konsolidaci dluhů, tedy sloučení všech závazků do jedné, přehlednější splátky. I když to zní jako spásné řešení, realita ukazuje, že pouhé sloučení dluhů je často jen odsunutím problému. Pro skutečný restart podnikání je potřeba mnohem víc než jen kosmetická úprava splátkového kalendáře.

Když konsolidace neřeší hlavní problém

Klasická konsolidace, nabízená zejména bankami, má jednu zásadní nevýhodu: soustředí se pouze na splátky, nikoli na celkovou finanční stabilitu podniku.

Mnoho podnikatelů, kteří se ocitají v tísni, již má v registrech záznam nebo se potýkají s nepříznivou platební historií. V takovém případě je bankovní sektor velmi neochotný nabídnout výhodnou konsolidaci, a když už ji nabídne, bývá limitována nízkou částkou, která nepokryje všechny potřeby.

Konsolidace je efektivní nástroj, ale ne univerzální lék. Pokud podnik potřebuje kapitál na restrukturalizaci, nové zásoby, nebo na překlenutí delšího období nízkých tržeb, pouhé snížení měsíční splátky nepomůže. Je nutné získat nový, dostatečně velký kapitál, který umožní finanční restart.

Problém číslo 1: Stopka kvůli registrům a negativní historii

Pokud jste se již dostali do situace, kdy vaše firma neplnila závazky včas a máte záznam v registrech dlužníků, tradiční finanční instituce vám dveře zavřou. V takovém momentě ztrácí klasická konsolidace smysl, protože ji nelze realizovat.

Pro podnikatele, kteří si v minulosti prošli obtížným obdobím a banka je považuje za rizikové, existuje cesta, jak získat potřebný kapitál bez ohledu na záznamy v registrech. Jde o specializované financování, které se zaměřuje na potenciál podniku a reálnou hodnotu zajištění.

Pokud se nacházíte v takové situaci a potřebujete peníze na uhrazení starých závazků i na nový start, bankovní konsolidace je pro vás nedostupná. Řešením, které dává podnikání novou šanci, je specializovaná půjčka pro dlužníky, kde je posuzován aktuální stav a schopnost splácet do budoucna. Takové řešení dokáže dluhy konsolidovat, a navíc zajistit další prostředky pro rozvoj či stabilizaci firmy.

Problém číslo 2: Neefektivní výše půjčky

Potřeby podnikatelů v tísni se pohybují v rozmezí stovek tisíc až milionů korun. Bankovní konsolidace je často limitována na nižší desítky tisíc, což stěží pokryje několik menších faktur. Kdyby podnikatel potřeboval například 500 000 Kč na rychlou úhradu DPH a zároveň dalších 500 000 Kč na nákup nového stroje, jenž by zvýšil produkci, je běžná konsolidace bezmocná.

Pro dosažení skutečné finanční svobody a restartu, který má smysl, je nutné zajistit:

1. Vysokou částku (například až 10 000 000 Kč), která pokryje restrukturalizační náklady a investice.
2. Flexibilní podmínky splácení přizpůsobené podnikatelskému cash flow.

Řešení, které jde za rámec konsolidace: Zajištění nemovitostí

Jak získat přístup k vysokému kapitálu, když banka odmítá a malá konsolidace nestačí? Odpovědí je zajištěné financování.

Pro nebankovní poskytovatele (jako je JNCG Credit) je klíčová hodnota zajištění, nikoli jen vaše historie. Díky tomuto přístupu lze dosáhnout částek od 100 000 Kč až po 10 000 000 Kč, které jsou pro skutečné oživení podnikání nezbytné.

Zajištěním nemovitosti – ať už jde o komerční objekt, pozemek, nebo váš vlastní dům – získáte přístup k prostředkům, které:

• Efektívne konsolidují veškeré stávající závazky (úvěry, faktury, leasingy).
• Poskytnou volný kapitál pro strategické investice, které firmu posunou vpřed.
• Otevřou cestu k financování i s horší platební historií.

Konsolidace prostřednictvím půjčky se zástavou nemovitosti tak není jen o sloučení dluhů, ale o dlouhodobé stabilizaci firmy. Zastavením nemovitosti získáváte úvěr s výhodnější úrokovou sazbou, který má potenciál opravdu restartovat vaše podnikání, namísto aby ho jen dočasně zalepil.

Kvalitní financování pro podnikatele v tísni je tedy kombinací tří faktorů: dostatečná částka, možnost řešit i záznamy v registrech a zajištění, které otevírá dveře k lepší nabídce. Nečekejte, až se dluhová spirála roztočí na maximum, a zvažte řešení, které nabízí skutečný obrat k lepšímu.