Desatero zodpovědného úvěrování

Položte si otázku, zda podnikatelský záměr nebo aktuální situaci ve firmě lze skutečně řešit pouze úvěrem. Je investice opravdu nezbytná právě teď, nebo ji lze odložit, financovat z vlastních zdrojů či optimalizací nákladů?

Úvěr by měl směřovat především do aktivit, které podpoří růst, zvýší efektivitu nebo přinesou měřitelný výnos. Pokud jsou finanční prostředky pro chod či rozvoj podnikání klíčové, zvažte nejprve využití vlastních rezerv, případně jiných forem financování, a až poté přistupte k podnikatelskému úvěru.

Pokud si žádáte o půjčku, měli byste si být jistí, že máte dostatečné finance na pravidelné splácení daného úvěru, jinak je půjčka velmi riziková.

Pokud máte jistotu, že máte dostatečné finance na splácení, musíte si být také jistí, že máte dostatečnou finanční rezervu, která bude využita pro splácení závazků pří výpadku pravidelného příjmu.

Pečlivě vybírejte, s kým do financování svého podnikání vstupujete. Zaměřte se především na důvěryhodnost, historii společnosti, reference klientů a transparentnost její komunikace. Prověřte si, jak dlouho firma působí na trhu, zda má dohledatelné kontaktní údaje, skutečné sídlo a jasně formulované obchodní podmínky.

Před uzavřením podnikatelského úvěru si vždy porovnejte co nejvíce nabídek na trhu i různé typy financování (úvěr, leasing, factoring, investiční či provozní financování).

Nesoustřeďte se pouze na úrokovou sazbu, ale na celkové náklady financování – tedy všechny poplatky, podmínky splácení, sankce i flexibilitu smlouvy. Pečlivé srovnání vám může ušetřit významné náklady a pomoci vybrat řešení, které bude nejlépe odpovídat potřebám vašeho podnikání.

Ano. Každou smlouvu i obchodní podmínky je nutné si důkladně přečíst a plně jim porozumět. Zaměřte se na výši a strukturu poplatků, sankce, podmínky předčasného splacení i případné závazky vůči věřiteli. Je vždy lepší věnovat čas pečlivému prostudování smlouvy než později řešit nepříjemná překvapení, která mohou negativně ovlivnit vaše podnikání.

Pokud ve smluvní dokumentaci nebudete rozumět terminologii či jiným číselným hodnotám, nebojte se svého poskytovatele zeptat na upřesnění či vysvětlení.

Pokud nebudete mít nárok na úvěr, nikdy k jeho získání nezatajujte nebo nefalšujte své osobní informace. Profesionální poskytovatel se nedá tak lehce oklamat. Tyto techniky Vás akorát dříve nebo později dostanou
do nepříjemné finanční situace. Naopak se vyplatí dodat osobní informace kompletní a co nejdříve.

Pokud jste se dostali do situace, kdy nebudete moci pravidelně splácet půjčku, řešte tento problém okamžitě,
v nejlepším případě s předstihem se svým poskytovatelem, který Vám nabídne řešení.

Tím nejhorším řešením neschopnosti hradit své závazky je sáhnout po další půjčce. Tento zdánlivě snadný, ale velmi riskantní přístup k řešení finančních potíží se Vám dříve nebo později vymstí – ocitnete se v takzvané dluhové spirále, kdy si na pokrytí svých závazků budete půjčovat znovu a znovu, až do chvíle, kdy nezvládnete splácet ani jediný z nich.

V žádném případě si na úhradu splátek neberte další úvěr, ale řešte svou situaci neprodleně přímo se svým poskytovatelem.